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Vous n’avez pas encore mis votre bien en vente mais vous avez déjà trouvé la perle rare pour votre avenir ? Cette situation assez commune peut-être réglée par le prêt relais.

Zoom sur cette solution de financement.

En règle générale, il est conseillé d'utiliser l’argent de la vente de votre bien pour acheter celui de vos rêves. Seulement, il arrive très souvent que vous n’ayez pas encore vendu votre bien actuel et donc n’ayez pas l’argent pour acheter votre futur bien. C’est ici qu’intervient le prêt relais.

Pour l’obtenir aux meilleures conditions, il faut avoir remboursé entièrement votre premier crédit immobilier. Dans ce cas, la banque peut vous prêter l’équivalent de 50 à 80% de votre bien. Si le remboursement n’est pas fini, ce prêt sera plus faible.

Si vous n’avez toujours pas l’argent nécessaire, il est possible de combiner le prêt relais et un crédit immobilier classique. C’est ce que l’on appelle un crédit relais associé.

Mais il arrive parfois que certains ne souhaitent pas passer par le prêt relais. La crainte de ne pas réussir à vendre son logement dans le temps imparti du prêt relais reste très présente, notamment si l’on repense à la crise de 2008.

C’est pourquoi il existe plusieurs solutions :

Solution n°1 : Gérer les délais et limiter le relais

A l’heure actuelle, un bien se revend dans les 3 mois qui suivent sa mise en vente. Acheter avant de vendre ne représente donc pas un gros risque.

Si vous souhaitez emprunter ce chemin, la situation idéale serait de planifier les rendez-vous des actes définitifs de vente pour l'ancien et le futur logement le même jour. Ceci est possible à condition de négocier directement avec les propriétaires du bien que vous convoitez. Il suffit d’allonger le compromis de vente ainsi que l’acte définitif pour le nouveau bien tout en trouvant un acheteur pour votre bien dans les mêmes délais. En le prévoyant avec votre notaire, vous pourriez faire coïncider les deux rendez-vous le même jour.

Dans cette situation, la banque et le notaire devraient vous proposer de contracter un prêt relais “au cas où”. Il pourrait même ne pas être activé si les rendez-vous coïncident. Ce n’est que par précaution qu’il vous est proposé et ne devrait coûter que 200 à 300€ (taux à 1,25% ou 1,30%) s’il est court.

Solution n°2 : le prêt achat revente

Ce prêt est un crédit tout compris. Lorsque vous mettez les banques en concurrence, il arrive que certaines vous le proposent. Avec un dossier complet, ce crédit intègre le rachat de l’ancien prêt, un crédit relais et le nouveau prêt prévu pour le nouveau logement.

Le réel avantage de ce crédit est la souplesse qu’il propose. Il n’y a pas réellement de date butoir quant à la vente de l’ancien logement.
Néanmoins son inconvénient réside dans les taux qui sont souvent plus élevés sur le long terme pour ce type de prêt. Le coût global peut donc être plus important.

Solution n°3 : la vente express

Ce dispositif vient tout droit des Etats-Unis, il s’agit des iBuyers. Ils achètent votre bien pour ensuite le revendre en faisant attention à soigner leur marge. C’est une activité proche des marchands de biens. La différence entre les deux c’est que le marchand de bien cherche à acheter des biens à rénover tandis que l’iBuyer vend un service : celui de la vente express sans modification sur le bien.

Les contreparties d’un tel service sont le prix mais aussi les conditions à remplir pour que les iBuyers s’intéressent à votre bien.

Tout d’abord, le prix d’un tel service représente 7 à 10% de la valeur estimée du bien. ll est difficile d’appeler ceci une réelle contrepartie car dans le cas d’une vente via une agence, les frais représentent 6% de la valeur estimée du bien. Dans ce sens, les gains perdus en passant par les iBuyers ne sont que minimes.

Le réel inconvénient concerne l’éligibilité de votre bien. En effet, les iBuyers n’achètent que des valeurs sûres dans certaines zones géographiques précises. L’activité se concentre donc sur Paris, Lyon, Nantes et Lille à hauteur de 430 000€. Hors région parisienne, ils ne se concentrent que sur des biens à hauteur de 350 000€.

Leurs cibles principales sont justement les propriétaires qui cherchent à vendre rapidement et en toute sécurité. Ce dispositif est parfait lorsque vous êtes pressé ou en situation de divorce : simplicité et efficacité.